🏦 Svaki klijent koji ima rizičnu izloženost u banci ima i rejting, odnosno ocjenu rizičnosti. A o toj ocjeni, između ostalog, ovisi i cijena produkata koje koristite, ali i visina izloženosti koju je banka spremna odobriti.
Sastoji se od hard facts – pokazatelji i trendovi iz financijskih izvještaja, te soft facts – onog što je neopipljivo i nevidljivo iz financijskih izvještaja, ali možda čak i više utječe na samo poslovanje:
✔️ je li Uprava / vlasnik kooperativan, razumije li okruženje u kojem posluje, da li jasno komunicira strategiju, ima li argumentirane odgovore na pitanja?
✔️ je li Uprava one-man band, ima li društvo plan nasljeđivanja?
✔️ ima li promjena u visini i izvorima priljeva, ima li neuobičajenih odljeva, ili kašnjenja u plaćanju obveza prema banci, državi i isplati plaća?
✔️ koliko su diversificirani kupci i dobavljači, kolika je ovisnost o pojedinom partneru nužna za opstanak biznisa?
Kombinacija te dvije slike, zajedno s industrijom u kojoj poslujete, veličinom poduzeća i još nizom drugih složenih izračuna – daje konačnu ocjenu rizičnosti.
📈 Važno je razumjeti da ova pitanja nisu tu samo zato da zadovolje banku. Ona su jednako, ako ne i više, važna samom poduzetniku, jer ga tjeraju da na vrijeme osvijesti rizike koji bi inače ostali nevidljivi dok ne postanu problem.
Koliko god neka od ovih pitanja izgledaju bezveze ili nebitna, svako je poduzeće priča za sebe, i značajno ovisi o ljudima koji ga vode i rade u njemu. A to će biti vidljivo i kroz konačan financijski rezultat ali i kroz dogovore, ugovore i pregovore koji se u financijskim izvještajima ne vide, ali itekako na njih imaju utjecaj.
✅ Dobra je vijest da aktivnim upravljanjem svojim poslovanjem, ispravnom strukturom financiranja, održivim operativnim novčanim tokom, osvještavanjem rizika koji vas okružuju i njihovim minimiziranjem gdje je moguće, možete utjecati na bolju rejting ocjenu. Time naravno utječete i na jačanje vlastitog biznisa – a to je dobro prvenstveno za vas, a tek onda i za banku.