Nedavno sam pisala o upravljanju operativnim ciklusom, te sam spomenula retailera koji je financiranje rasta obujma poslovanja prebacio na dobavljače, pa me zanima koliko je to način financiranja MSP-ova?
Naravno da veći igrači imaju veću mogućnost krojenja uvjeta prema njihovim potrebama. No, primarno me zanima da li svjesno upravljate ovime ili stihijski, jer trenutno ima / nema novaca na računu.
Koliko je ovaj model održiv? Rekla bih da je, za razliku od velikih tvrtki koje imaju snagu i pregovaračku moć, taj način financiranja prilično rizičan i nestrukturiran za mala i srednja poduzeća.
📊 Primjerice, poduzeće koje ima 25 mil. € godišnjeg prihoda uz bruto maržu od 40%, produljenjem plaćanja dobavljača za 10 dana “oslobađa” cca 400 tis. € likvidnosti.
Da, možete si izračunati koliko vam prostora oslobađa svaki produljeni dan plaćanja dobavljača, ali uzeti to kao strategiju upravljanja novčanim tokom nije pametno. Možda će sutra vaš dobavljač zahtijevati da platite sve dospjele obveze odjednom, inače će otkazati suradnju ili vam prestati dostavljati robu.
🟣 Možete li to ispoštovati preko noći?
🟣 Možete li naći alternativne kanale nabave?
🟣 Jeste li to uopće uzeli u obzir kod planiranja poslovanja i nabave?
Osim toga, ovime se postiže domino efekt – ako vi financirate poslovanje kroz produljene rokove prema svom dobavljaču, taj isti dobavljač ima svoj operativni ciklus i svoje dobavljače kojima kasni ili ih pritišće. 🚨
Svi znamo koliko dugo veledrogerije čekaju na naplatu od zdravstvenog sustava. Ali, to je model poslovanja koji tako funkcionira jer je velik, jer je u njega uračunat i taj dugi gap, dijelom kroz više cijene, dijelom kroz naslanjanja na kreditne linije ali i dulje odgode njihovim dobavljačima.
💡 Ako se vratimo MSP-ovima, pametnije je nastojati uskladiti odgode plaćanja sa dinamikom priljeva, optimizirati zalihe u onoj dinamici u kojoj je to moguće za vašu djelatnost, osigurati kratkoročne kreditne okvire za slučajeve kad se nešto od navedenog pomakne neplanski – ali uvijek, uvijek, planirati i aktivno upravljati operativnim ciklusom i novčanim tokom.